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资金流动性与银行风险承担--来自中国银行业的经验证据
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作者 马勇 李振 《财贸经济》 CSSCI 北大核心 2019年第7期67-81,共15页
流动性风险对金融机构的稳健经营和金融体系的稳定性均具有重要影响,其中资金的流动性风险在历次的银行危机中均扮演着重要角色。本文使用2002-2016年中国338家商业银行数据,分析资金流动性与银行风险承担的关系,结果发现:(1)具有较低... 流动性风险对金融机构的稳健经营和金融体系的稳定性均具有重要影响,其中资金的流动性风险在历次的银行危机中均扮演着重要角色。本文使用2002-2016年中国338家商业银行数据,分析资金流动性与银行风险承担的关系,结果发现:(1)具有较低资金流动性风险的银行会承担更大的总体风险,这被更低的Z值和资本充足率,以及更高的风险加权资产比例和流动性创造所证明;(2)资金流动性对银行风险的构成因素产生影响,较低的资金流动性风险会提高银行盈利能力并降低资本水平;(3)资金流动性风险通过银行贷款的中介效应影响银行风险承担行为;(4)在资金流动性风险较低时,较大资产规模、较高杠杆率会抑制银行承担更大风险,在国际金融危机或经济高风险时期银行风险承担较小。 展开更多
关键词 资金流动性 存款 银行风险 中介效应 异质性
外资银行进入、政府监管与银行风险--基于利率市场化环境的博弈分析
2
作者 王帆 汪峰 倪娟 《经济学家》 CSSCI 北大核心 2019年第9期64-73,共10页
外资银行进入提高了我国本土银行的经营风险,也对金融市场的监管机构提出了更高要求。本文将利率市场化环境纳入分析框架,构建了一个包括银行管理层、金融市场监管部门和中央政府部门的博弈模型。研究发现,当外资银行进入后,相较于利率... 外资银行进入提高了我国本土银行的经营风险,也对金融市场的监管机构提出了更高要求。本文将利率市场化环境纳入分析框架,构建了一个包括银行管理层、金融市场监管部门和中央政府部门的博弈模型。研究发现,当外资银行进入后,相较于利率市场化改革阶段,利率市场化改革深化阶段的监管者更有意愿抑制银行风险;当外资银行进入后,监管者识别银行风险的条件为监管者准确识别银行风险获得的奖励小于没有识别银行风险的处罚;当外资银行进入后,政府给予奖励更能激励监管者发现银行风险。 展开更多
关键词 外资银行进入 政府监管 银行风险 利率市场化
中国宏观审慎政策工具有效性与银行风险
3
作者 刘澜飚 戴金甫 《南开学报:哲学社会科学版》 CSSCI 北大核心 2019年第2期158-167,共10页
通过系统梳理2011-2016年我国宏观审慎政策工具使用情况,并基于这六年国内124家商业银行的微观数据,分别采用个体固定效应和系统GMM模型进行面板数据回归,可以检验我国宏观审慎政策工具的有效性。研究显示,通过逆周期调节,宏观审慎政策... 通过系统梳理2011-2016年我国宏观审慎政策工具使用情况,并基于这六年国内124家商业银行的微观数据,分别采用个体固定效应和系统GMM模型进行面板数据回归,可以检验我国宏观审慎政策工具的有效性。研究显示,通过逆周期调节,宏观审慎政策工具能够有效地促进商业银行贷款的增长,抑制了经济下行的颓势,并未造成银行风险水平的上升。此外,对于不同类型的银行,宏观审慎政策工具在促进贷款增长的效用差异上十分显著,但在抑制银行风险积累的效用差异方面并不明显。这为全面深入构建宏观审慎评估体系(MPA)提供了实证基础和经验结果。 展开更多
关键词 宏观审慎政策工具 信贷增长 银行风险
银行系统性风险与杠杆率及资本充足率研究:资产质量的作用 预览
4
作者 戴金甫 《未来与发展》 2019年第4期61-66,88共7页
本文分析了银行资产质量如何影响杠杆率和资本充足率与银行系统性风险之间的关系。为了消除了银行拨备的影响,并融入不良贷款影响及信用风险披露影响,本文在简单杠杆率的基础上进行3次调整。文章基于2005—2017年16家上市银行的半年度数... 本文分析了银行资产质量如何影响杠杆率和资本充足率与银行系统性风险之间的关系。为了消除了银行拨备的影响,并融入不良贷款影响及信用风险披露影响,本文在简单杠杆率的基础上进行3次调整。文章基于2005—2017年16家上市银行的半年度数据,将beta值作为度量系统性风险的指标,对模型进行了检验。研究显示,资本充足率要求能有效降低商业银行的系统性风险,然而简单的杠杆率无法展示商业银行的系统性风险水平。此外,商业银行的不良贷款与银行风险呈负相关关系,说明资产负债表内的不良贷款不是造成银行系统性风险堆积的主要原因。本文为金融去杠杆的路径选择提供了实证基础和指导建议。 展开更多
关键词 银行风险 杠杆率 资本充足率
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存款保险制度能够降低银行风险吗?--基于116个国家面板数据的研究
5
作者 赵胜民 陈蒨 《国际金融研究》 CSSCI 北大核心 2019年第7期56-65,共10页
由于商业银行经营存在高风险性特点,存款保险制度得到越来越多国家和地区的认可。存款保险制度在防止银行挤兑、保护存款人利益的同时,也可能会增强银行的冒险动机,引发道德风险。本文以1998-2015年为样本区间,用双重差分法对116个国家... 由于商业银行经营存在高风险性特点,存款保险制度得到越来越多国家和地区的认可。存款保险制度在防止银行挤兑、保护存款人利益的同时,也可能会增强银行的冒险动机,引发道德风险。本文以1998-2015年为样本区间,用双重差分法对116个国家存款保险制度和银行风险之间的关系进行实证研究。研究结论表明,存款保险制度显著降低了银行的信用风险和破产风险,并且在新兴市场国家中该作用更为明显;一国对银行体系的监管越严格,该国的存款保险制度对银行风险的抑制作用越强;存款保险制度规定的最高偿付限额与银行风险之间存在U型关系,我国规定的50万元人民币相对于人均GDP来说偏高。 展开更多
关键词 银行风险 存款保险制度 双重差分法
商业银行吸收存款能力、发行理财及其经济后果研究
6
作者 胡诗阳 祝继高 陆正飞 《金融研究》 CSSCI 北大核心 2019年第6期94-112,共19页
本文分析了商业银行吸收存款能力和发行理财产品的关系及其经济后果。本文发现商业银行吸收存款能力越弱,通过理财产品募集资金越多,理财产品收益率越高。具体来说,非四大国有银行,通过理财产品募集资金越多,理财产品收益率越高;银行的... 本文分析了商业银行吸收存款能力和发行理财产品的关系及其经济后果。本文发现商业银行吸收存款能力越弱,通过理财产品募集资金越多,理财产品收益率越高。具体来说,非四大国有银行,通过理财产品募集资金越多,理财产品收益率越高;银行的网点数量越少,通过理财产品募集资金越多,理财产品的收益率越高;银行所在地区贷存比越高,通过理财产品募集资金越多,理财产品收益率越高;银行所在地区的金融机构密度越大,通过理财募集资金越多,理财产品收益率越高。进一步研究发现,非保本理财产品加大了银行经营业绩波动,从而增大了银行经营风险。 展开更多
关键词 理财产品 影子银行 银行风险
法律保护水平、特质性冲击与银行风险 预览
7
作者 朱晓武 莫阳东 《广义虚拟经济研究》 2019年第1期24-31,共8页
法律保护水平和银行风险一直是学术和实践关注的热点,但迄今二者的关系尚无定论。本文选择2007-2014年中国121家商业银行的数据,以其中5个大型银行构建特质性冲击指数,探讨法律保护水平和中小银行风险的关系,分析大银行特质性冲击对中... 法律保护水平和银行风险一直是学术和实践关注的热点,但迄今二者的关系尚无定论。本文选择2007-2014年中国121家商业银行的数据,以其中5个大型银行构建特质性冲击指数,探讨法律保护水平和中小银行风险的关系,分析大银行特质性冲击对中小银行风险的影响,最后研究法律保护水平是否可以调节大银行特质性冲击和中小银行风险的关系。研究发现,法律保护水平和中小银行风险存在U形关系,存在一个最低银行风险的法律保护水平;大银行的正向特质性冲击显著减少中小银行的风险;法律保护水平减弱了前一期大银行特质性冲击对中小银行风险的影响。本文的方法和结论对政策制定具有一定的参考价值,法律保护对银行风险起到了防火墙的作用,银行风险可以作为衡量法律保护水平的新指标。 展开更多
关键词 法律保护水平 特质性冲击 银行风险 BGR
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宏观审慎政策、经济周期与银行风险承担 预览 被引量:1
8
作者 宋科 李振 赵宣凯 《经济理论与经济管理》 CSSCI 北大核心 2019年第1期43-58,共16页
本文基于中国227家商业银行2005-2016年非平衡面板数据,实证检验中国宏观审慎政策实施对于银行风险承担的影响。结果表明:宏观审慎政策增强会在一定程度上抑制银行风险承担,而且这种显著的负向关系并不随着银行风险代理变量、经营辐射... 本文基于中国227家商业银行2005-2016年非平衡面板数据,实证检验中国宏观审慎政策实施对于银行风险承担的影响。结果表明:宏观审慎政策增强会在一定程度上抑制银行风险承担,而且这种显著的负向关系并不随着银行风险代理变量、经营辐射范围以及是否有外资入股等条件的改变而发生变化。经济周期会对宏观审慎政策的有效性产生非对称性影响,即相比在经济上行时期,在经济下行时期的宏观审慎政策对银行风险承担的抑制作用更强且更为显著。就可能的影响机制而言,本文发现宏观审慎政策通过提高银行盈利能力,从而降低银行风险承担。 展开更多
关键词 宏观审慎政策 银行风险 经济周期 影响机制
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我跟周骏教授研究金融风险 预览 被引量:1
9
作者 宋清华 《金融教育研究》 2018年第1期72-80,共9页
金融业是高风险行业,风险管理是现代金融的核心。文章分别从"马克思论虚拟经济与实体经济和中国金融风险管控""银行风险与银行危机处理""金融风险与金融风险管理""金融机构风险承担与系统性金融风险"四个方面概要论述了周骏教... 金融业是高风险行业,风险管理是现代金融的核心。文章分别从"马克思论虚拟经济与实体经济和中国金融风险管控""银行风险与银行危机处理""金融风险与金融风险管理""金融机构风险承担与系统性金融风险"四个方面概要论述了周骏教授以及作者宋清华关于金融风险的研究成果。 展开更多
关键词 金融风险 风险管理 银行风险 风险承担 系统性风险
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“一带一路”国家银行监管对银行风险的影响——基于面板数据动态GMM方法的实证检验
10
作者 孙晓杰 丁建臣 《国际经贸探索》 CSSCI 北大核心 2018年第8期80-93,共14页
文章利用2002-2012年的“一带一路”国家银行面板数据,采用动态面板GMM方法对“一带一路”国家的银行监管与银行风险及控制变量进行实证检验。结果表明:“一带一路”国家总体银行监管对降低银行风险存在一阶滞后性;良好的机构发展水... 文章利用2002-2012年的“一带一路”国家银行面板数据,采用动态面板GMM方法对“一带一路”国家的银行监管与银行风险及控制变量进行实证检验。结果表明:“一带一路”国家总体银行监管对降低银行风险存在一阶滞后性;良好的机构发展水平能够提高银行监管效率,降低银行风险;“一带一路”国家的存款保险监管存在“逆向选择”问题,较强的存款保险力度并不能有效防范风险,反而会增大银行风险;银行流动性监管对于防范“一带一路”银行风险具有一阶滞后性;市场准入监管短期能够降低银行风险,长期则会加大银行风险。根据研究结论,提出了提升“一带一路”国家银行监管和增进银行业合作的针对性建议。 展开更多
关键词 “一带一路” 银行风险 银行监管 动态GMM
基于改进SFA模型的银行效率与风险动态关系研究——来自中国16家上市商业银行的经验证据 预览
11
作者 钟世和 何英华 吴艳 《统计与信息论坛》 CSSCI 北大核心 2018年第12期30-36,共7页
商业银行效率和风险关系密切,但现有研究多集中于商业银行风险对效率的影响,而缺乏效率对风险影响的研究,尚未从动态视角考察效率与风险的相互关系。利用改进的SFA模型和方差法分别测算商业银行效率和风险,运用VAR模型检验两者之间的动... 商业银行效率和风险关系密切,但现有研究多集中于商业银行风险对效率的影响,而缺乏效率对风险影响的研究,尚未从动态视角考察效率与风险的相互关系。利用改进的SFA模型和方差法分别测算商业银行效率和风险,运用VAR模型检验两者之间的动态关系,结果表明:中国商业银行存在“鲍曼悖论”,即商业银行风险与效率之间存在双向负相关关系;相比风险波动对效率方差的贡献比例,效率波动对风险方差的贡献更大。因此,商业银行在经营过程中,一方面要做好风险和效率之间的权衡;另一方面要着力提高商业银行效率,不断增强风险控制能力,从而实现商业银行健康、可持续发展。 展开更多
关键词 银行风险 银行效率 SFA模型
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市场集中度、竞争度与银行风险的非线性关系研究 被引量:2
12
作者 申创 《国际金融研究》 CSSCI 北大核心 2018年第6期65-75,共11页
本文运用我国2005-2015年101家商业银行的非平衡面板数据,采用动态面板广义矩估计(GMM)方法。对银行业集中度、竞争度和银行风险之间的关系进行了研究。在对集中度和竞争度区分的基础之上.我们首次将集中度指标HHI指数和竞争度指标B... 本文运用我国2005-2015年101家商业银行的非平衡面板数据,采用动态面板广义矩估计(GMM)方法。对银行业集中度、竞争度和银行风险之间的关系进行了研究。在对集中度和竞争度区分的基础之上.我们首次将集中度指标HHI指数和竞争度指标Boone指数及二者的平方项同时纳入了回归模型。研究结果表明.我国银行业的集中度和竞争度都与银行风险存在非线性关系.而且我国银行业近年的HHI指数和Boone指数均分别处于“集中一脆弱”和“竞争一脆弱”区域.即集中度的下降降低了银行风险.但竞争度的上升提高了银行风险。基于这一结论,本文提出了相关政策建议。 展开更多
关键词 市场竞争度 市场集中度 银行风险
融资模式对商业银行风险的影响:一个文献综述 预览
13
作者 肖崎 赵允宁 《金融发展研究》 北大核心 2018年第3期62-67,共6页
次贷危机前,随着金融脱媒的快速发展,西方国家商业银行的融资模式已经发生变化,零售存款的比重逐渐下降,非存款融资占比不断提高,商业银行越来越倾向于以货币市场和资本市场金融创新为支撑的短期批发融资。本文对商业银行融资模式及其... 次贷危机前,随着金融脱媒的快速发展,西方国家商业银行的融资模式已经发生变化,零售存款的比重逐渐下降,非存款融资占比不断提高,商业银行越来越倾向于以货币市场和资本市场金融创新为支撑的短期批发融资。本文对商业银行融资模式及其对银行风险影响的文献进行梳理,厘清商业银行融资模式的内涵和分类,分析融资模式对银行风险影响的机理,综述现有实证研究的不同研究方法和结论,以期对我国商业银行融资模式变化及对银行风险的影响提供参考。 展开更多
关键词 融资模式 非存款融资 批发融资 金融脱媒 银行风险
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银行收入结构变动对银行风险影响的非对称性研究
14
作者 朱晋娴 刘阳 《会计与经济研究》 CSSCI 北大核心 2018年第3期104-116,共13页
在利率市场化进程不断推进的背景下,我国商业银行以存贷差收入为主的传统盈利模式受到了极大挑战。各银行通过发展非利息收入调整收入结构,实现多元化经营。文章运用面板数据模型对我国16家上市商业银行2007—2015年的财务数据进行实证... 在利率市场化进程不断推进的背景下,我国商业银行以存贷差收入为主的传统盈利模式受到了极大挑战。各银行通过发展非利息收入调整收入结构,实现多元化经营。文章运用面板数据模型对我国16家上市商业银行2007—2015年的财务数据进行实证分析,研究结果表明,银行改变收入结构增加非利息收入能够显著提高银行的盈利能力,但对国有大型上市商业银行与全国性股份上市商业银行信用风险的影响相反。因此,在利率市场化条件下,商业银行开展非利息收入应充分考虑自身情况,增强风险意识。 展开更多
关键词 收入结构变动 银行风险 上市商业银行
价格竞争、影子银行业务与商业银行风险——基于利率市场化改革的视角 预览
15
作者 吴成颂 张文睿 《江南大学学报:人文社会科学版》 2018年第4期51-58,共8页
文章运用2008—2016年我国16家上市商业银行的非平衡面板数据,将银行风险分为信用风险与流动性风险两个角度,实证分析价格竞争及影子银行业务对商业银行风险的影响。结果表明:价格竞争增加了影子银行业务规模,且商业银行面临的贷款规... 文章运用2008—2016年我国16家上市商业银行的非平衡面板数据,将银行风险分为信用风险与流动性风险两个角度,实证分析价格竞争及影子银行业务对商业银行风险的影响。结果表明:价格竞争增加了影子银行业务规模,且商业银行面临的贷款规模约束越大,价格竞争对影子银行业务影响越大;影子银行业务会加剧商业银行的流动性风险,并与商业银行的信用风险呈U型关系,且价格竞争在促进影子银行业务发展的同时,影响了商业银行的风险水平。 展开更多
关键词 利率市场化 价格竞争 影子银行业务 银行风险
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银行高管薪酬的权力诱因与风险后果研究 被引量:2
16
作者 游志郎 余耀东 +1 位作者 韩小明 周建 《外国经济与管理》 CSSCI 北大核心 2017年第4期41-51,共11页
近年来,中国金融行业高管的天价薪酬引发舆论热议,国内外学者开始探究银行高管薪酬设计的合理性。鉴于学界和业界对银行业高管薪酬科学性的质疑,本文基于中国沪深上市银行2009-2012年的相关数据,探究银行业高管天价薪酬以及高管一... 近年来,中国金融行业高管的天价薪酬引发舆论热议,国内外学者开始探究银行高管薪酬设计的合理性。鉴于学界和业界对银行业高管薪酬科学性的质疑,本文基于中国沪深上市银行2009-2012年的相关数据,探究银行业高管天价薪酬以及高管一员工薪酬差距的成因,并考察其对银行风险的影响。具体来说,本文首先研究了银行高管权力对高管薪酬的影响,在此基础上,探究了银行公司治理水平对高管权力与高管薪酬关系的调节效应。同时,还研究了银行高管薪酬及高管一员工薪酬差距对银行风险的影响。研究发现,在中国上市银行中,高管权力显著促进了高管薪酬水平的提升,而银行治理水平能够负向调节高管权力与高管薪酬的正相关关系,同时银行内部薪酬差距可以诱发银行风险。研究结论表明,中国银行业应当适度削弱高管权力,努力提高银行治理水平,以此确保高管薪酬设计的科学合理性,同时适当缩小高管一员工薪酬差距,以防范薪酬异常差距导致的银行风险。 展开更多
关键词 高管薪酬 高管权力 银行治理 银行风险
银行治理视角下资本监管对银行风险承担的影响研究 被引量:4
17
作者 赵静 王海杰 卢方元 《南京社会科学》 CSSCI 北大核心 2017年第8期27-35,共9页
本文基于中国55家商业银行2007-2015年的面板数据,分析了资本监管与银行风险承担行为的关系,并探讨了银行股权结构对二者关系的影响。结果表明:第一,银行的资本充足率监管套利行为比较严重,资本充足率和核心资本充足率显著提高了我国银... 本文基于中国55家商业银行2007-2015年的面板数据,分析了资本监管与银行风险承担行为的关系,并探讨了银行股权结构对二者关系的影响。结果表明:第一,银行的资本充足率监管套利行为比较严重,资本充足率和核心资本充足率显著提高了我国银行风险承担;第二,杠杆率显著降低了我国银行风险承担;第三,银行股权集中度增强了资本充足率和核心资本充足率对银行风险的增加作用,削弱了杠杆率对银行风险的降低作用;第四,非国有银行的资本充足率监管套利行为更严重,杠杆率对其风险的降低作用更小,其股权集中度对资本水平与银行风险关系的增强作用更大。 展开更多
关键词 资本监管 银行股权结构 银行风险
审慎监管有效性的实证研究——基于银行效率和风险的视角 预览 被引量:2
18
作者 邵汉华 《财经论丛》 CSSCI 北大核心 2017年第6期60-68,共9页
基于2007~2013年我国商业银行面板数据,检验审慎监管指标与银行效率和风险的关系,从银行发展的视角对审慎监管有效性进行实证分析。研究发现;较高的资本充足率在降低银行信贷风险的同时,也导致其成本效率和利润效率下降;拨备覆盖率的增... 基于2007~2013年我国商业银行面板数据,检验审慎监管指标与银行效率和风险的关系,从银行发展的视角对审慎监管有效性进行实证分析。研究发现;较高的资本充足率在降低银行信贷风险的同时,也导致其成本效率和利润效率下降;拨备覆盖率的增加有利于降低银行信贷风险,但却显著地提高了银行成本效率;存贷比监管不仅不能降低银行信贷风险和经营风险,还显著地增加了银行成本效率和利润效率,流动性比率对银行风险和银行效率的影响均不显著。这些结论表明,不同审慎监管工具对银行风险和效率的影响存在差别,部分审慎监管工具在降低银行风险的同时,也降低了银行效率,审慎监管的目标在效率和风险之间存在一定的取舍。 展开更多
关键词 审慎监管 银行效率 银行风险
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基于风险视角的贷款行业集中度对银行收益的影响 预览
19
作者 张健 《商业研究》 CSSCI 北大核心 2017年第6期177-184,共8页
银行在业务发展过程中可能更加注重单项业务收益与违约风险的匹配,而忽视了贷款业务过度集中的负面影响。本文利用国内银行季度数据研究贷款行业集中度对银行收益的影响并探讨银行风险在该影响机制中的作用,结果发现,贷款行业集中度对... 银行在业务发展过程中可能更加注重单项业务收益与违约风险的匹配,而忽视了贷款业务过度集中的负面影响。本文利用国内银行季度数据研究贷款行业集中度对银行收益的影响并探讨银行风险在该影响机制中的作用,结果发现,贷款行业集中度对银行收益的边际影响是风险的二次函数。银行风险很低时,增加信贷占比较低行业的贷款投放会提高银行收益波动率,降低平均收益;银行风险很高时,由于代理监督机制激励不相容以及银行破产的社会成本极高,银行会将信贷资源集中于收益较高且稳定的行业来提升收益。只有风险处于中等水平时,分散配置才会有效发挥代理监督机制的作用,提高收益。样本期大多数银行风险处于中等水平,集中度增加会显著降低收益,但对国有银行的冲击较小。研究结论对优化银行贷款结构具有重要理论指导意义。 展开更多
关键词 贷款行业集中度 银行收益 银行风险 非线性影响
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利率市场化、外部环境与银行信贷配置和风险——基于40家城市商业银行的实证检验与分析 预览 被引量:1
20
作者 吴成颂 郭开春 邵许生 《当代经济管理》 CSSCI 2017年第8期76-84,共9页
基于40家城市商业银行2008~2014年度数据构建非平衡面板,研究了利率市场化与银行信贷配置和风险之间的关系效应,并分析了外部环境对利率市场化与银行信贷配置和风险关系的影响。实证结果表明:利率市场化会抑制城商行的信贷配置效率,且... 基于40家城市商业银行2008~2014年度数据构建非平衡面板,研究了利率市场化与银行信贷配置和风险之间的关系效应,并分析了外部环境对利率市场化与银行信贷配置和风险关系的影响。实证结果表明:利率市场化会抑制城商行的信贷配置效率,且将加剧其破产风险。同时,信贷配置在利率市场化对城商行风险的影响中起到了部分中介作用。此外,外部环境因素中较好区域环境和经济形势以及引入境外投资者少量持股能够在利率市场化进程中提高城商行的信贷配置能力并降低其破产风险;而激烈的市场竞争则会放大利率市场化对城商行信贷配置效率的抑制作用和对其破产风险的加剧效应。所以,监管部门应在利率市场化进程中稳定外部环境,从而降低利率风险对银行的冲击。 展开更多
关键词 利率市场化 外部环境 信贷配置 银行风险 城市商业银行
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