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金融科技创新背景下我国金融产品干预制度设计研究——基于金融消费权益保护视角 认领
1
作者 刘丹丹 《西南金融》 北大核心 2020年第3期42-48,共7页
随着金融与科技的深度融合发展,金融领域呈现出大量的金融创新产品与服务。可以说金融创新是推动经济发展、提高金融体系效率和增加金融消费者金融产品可获得性的重要动力与来源。与此同时,金融创新产品因其产品结构的复杂性、金融市场... 随着金融与科技的深度融合发展,金融领域呈现出大量的金融创新产品与服务。可以说金融创新是推动经济发展、提高金融体系效率和增加金融消费者金融产品可获得性的重要动力与来源。与此同时,金融创新产品因其产品结构的复杂性、金融市场参与主体的多元化、风险的不确定性与叠加效应等特征,对金融消费者保护提出新的挑战。如何有效平衡金融创新风险与保护金融消费者合法权益之间的关系,成为各国对金融科技创新行为进行监管的重点与难点。为此,英美等发达国家和地区纷纷出台监管沙箱政策、催化剂项目等金融产品干预措施,力求金融监管最终目标的实现。在此背景下,建议我国应积极借鉴上述国家和地区的金融产品干预措施,探索适合我国国情的金融产品干预制度,正确处理金融创新行为与金融消费者保护之间的矛盾。 展开更多
关键词 金融科技 金融创新 金融产品干预 监管创新 金融消费权益保护 大数据 区块链 系统性金融风险 风险防控 监管沙箱 行为监管 金融监管
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互联网金融监管体系改革进路研究——基于创新协同角度 认领
2
作者 范逸男 任晓聪 《西南金融》 北大核心 2020年第3期35-41,共7页
作为一种综合性金融服务模式,互联网金融混业经营特征明显,这与我国目前金融业分业监管制度背道而驰。现阶段的金融监管模式无法与互联网金融产业发展监管需求相匹配,制定针对性的互联网金融监管体系势在必行。本文基于我国互联网金融... 作为一种综合性金融服务模式,互联网金融混业经营特征明显,这与我国目前金融业分业监管制度背道而驰。现阶段的金融监管模式无法与互联网金融产业发展监管需求相匹配,制定针对性的互联网金融监管体系势在必行。本文基于我国互联网金融发展与政府监管之间的“驱动-反应”协同互动模式,通过明确我国互联网金融监管的演变趋势,以监管资源碎片化及协同创新理论为基础,引出互联网金融协同监管的组成要素及特征,包括创新监管主体、制度安排、金融监管科技及可竞争的监管市场;最后通过构建我国互联网金融协同监管体系框架,并着重分析该协同监管体系内的跨部门协同治理机制,以协调不同监管主体的监管职能,为开展互联网金融协同监管提供现实基础和可靠依据。 展开更多
关键词 互联网金融 互联网金融监管 协同监管 协同创新 监管科技 混业经营 分业监管 混业监管 互联网+ 金融科技 信息共享 金融消费者权益保护 金融监管体系
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互联网消费金融:科技应用、问题与监管对策 认领
3
作者 程雪军 《当代经济管理》 CSSCI 北大核心 2020年第7期83-91,共9页
近年来,随着以互联网、大数据、人工智能等技术为代表的金融科技的崛起,推动了互联网与消费金融的深度融合,互联网消费金融的科技应用日益广泛。金融科技可以有效提升互联网消费金融的精准营销,增强互联网消费金融的客户准入以及提高行... 近年来,随着以互联网、大数据、人工智能等技术为代表的金融科技的崛起,推动了互联网与消费金融的深度融合,互联网消费金融的科技应用日益广泛。金融科技可以有效提升互联网消费金融的精准营销,增强互联网消费金融的客户准入以及提高行业的风险控制。然而,金融科技在互联网消费金融的应用过程中,也滋生了一系列的问题:金融科技滥用加剧行业竞争与监管套利问题,个人征信体系发展不健全与数据孤岛问题,风控模式拟合与过度授信引发的金融风险问题,以及金融消费者权益保护严重不足问题。对此,文章以问题为导向,提出有关推进互联网消费金融科学发展的对策建议。 展开更多
关键词 互联网消费金融 消费金融 金融科技 金融监管 数字金融
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互联网消费金融创新发展与监管探析 认领
4
作者 程雪军 尹振涛 《财会月刊》 北大核心 2020年第3期147-153,共7页
互联网消费金融通过深化以互联网、大数据、人工智能等为代表的金融科技,以创新的方式全面赋能消费金融行业快速发展。这种创新体现在互联网消费金融商业模式多元化、促进金融普惠化、增强消费场景化、加深金融科技化等方面。但是,在互... 互联网消费金融通过深化以互联网、大数据、人工智能等为代表的金融科技,以创新的方式全面赋能消费金融行业快速发展。这种创新体现在互联网消费金融商业模式多元化、促进金融普惠化、增强消费场景化、加深金融科技化等方面。但是,在互联网消费金融快速发展的背后,亦暗藏着众多现实问题,如:经营主体竞争激烈引发的市场乱象,行业发展不平衡导致的结构分化严重,不良贷款率持续攀升滋生的金融风险,实际融资渠道有限与普惠性有待提高,金融科技背景下消费者权益保护不力等问题。从互联网消费金融法律规范缺失、法律规制模糊、风险防范等角度进行分析,认为我国亟待加强互联网消费金融监管,并给予相关政策建议。 展开更多
关键词 互联网消费金融 金融风险 金融科技 金融监管 数字金融
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金融开放门户建设背景下广西与东盟跨境金融合作研究 认领
5
作者 申韬 曹梦真 徐静怡 《金融理论探索》 2020年第3期60-69,共10页
以建设广西面向东盟金融开放门户为背景,梳理分析广西与东盟跨境金融合作演进历程、发展现状及存在的突出问题。研究发现,广西与东盟跨境金融合作面临金融发展水平差异较大、跨境金融监管合作力度不足、跨境金融信息合作平台建设尚不完... 以建设广西面向东盟金融开放门户为背景,梳理分析广西与东盟跨境金融合作演进历程、发展现状及存在的突出问题。研究发现,广西与东盟跨境金融合作面临金融发展水平差异较大、跨境金融监管合作力度不足、跨境金融信息合作平台建设尚不完善、政策效果显现不足等困境。鉴于此,广西应积极建设金融开放门户南宁核心区,通过南宁辐射周边市县,优化社会融资结构,推动监管部门协调运行,加强跨境金融信息合作交流,以金融科技创新激发政策活力,内聚外合、纵横联动,全力推动广西与东盟跨境金融合作,并以金融开放门户建设为契机,通过高水平开放带动广西经济高质量发展。 展开更多
关键词 金融开放门户 跨境金融合作 金融监管 金融信息 金融科技
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我国金融市场基础设施管理:现状、难点和立法路径 认领 被引量:1
6
作者 朱小川 《西南金融》 北大核心 2020年第4期12-21,共10页
随着我国金融市场的纵深化发展,金融市场基础设施因其基础服务、系统性风险管理、辅助监管以及助力金融市场开放和营商环境完善等作用而日益受到重视,并成为现代金融治理和推动金融现代化的重要内容。但我国金融市场基础设施在运行和管... 随着我国金融市场的纵深化发展,金融市场基础设施因其基础服务、系统性风险管理、辅助监管以及助力金融市场开放和营商环境完善等作用而日益受到重视,并成为现代金融治理和推动金融现代化的重要内容。但我国金融市场基础设施在运行和管理过程中却存在监管分散、制度空白、支持宏观审慎监管不力等情况,各方在相关概念和标准、统筹监管、恢复与处置安排等方面难以形成法律共识。为更好发挥金融市场基础设施作用,完善制度环境,我国应从金融市场基础设施的相关概念入手,明确其稳健运行所需的保障手段,完善统筹监管框架,有效衔接其他相关法律,并通过分步走的方式填补制度空白,提高立法层级。 展开更多
关键词 金融市场基础设施 系统性风险 风险管理 金融治理 宏观审慎监管 金融安全 基础设施建设 支付结算系统 中央对手 银行间市场金融监管 金融科技
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金融科技背景下金融数据监管模式构建 认领 被引量:1
7
作者 苏海雨 《科技与法律》 CSSCI 2020年第1期68-75,共8页
传统金融监管主要依靠金融机构自报其内部数据,金融监管机构在客观金融数据收集过程中面临隐蔽性信息不对称及敏感性信息不对称的问题,所获得的数据存在失真、空白。随着金融科技的发展,传统金融监管的滞后性更趋明显。监管是社会共治... 传统金融监管主要依靠金融机构自报其内部数据,金融监管机构在客观金融数据收集过程中面临隐蔽性信息不对称及敏感性信息不对称的问题,所获得的数据存在失真、空白。随着金融科技的发展,传统金融监管的滞后性更趋明显。监管是社会共治性治理,金融机构与监管机构之间应进行合作性监管。金融机构带来金融科技,监管机构则需要吸收与之相配套的监管科技,以提高监管效率。通过搭建金融数据监管平台对金融机构的数据应用系统进行对接,由监管机构实时对金融数据采取访问、筛选、运算、测评等模块算法,将宏观金融监管政策与微观金融数据以数据共享形式融合为金融数据库,建立金融数据实时监管模式。金融数据监管以可视化的科学方式对金融数据进行运算、评估以及科学预测,及时发现风险聚集点和监管漏洞,防范系统性风险。 展开更多
关键词 监管科技 金融数据 金融监管 金融行为 金融科技
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金融科技行业发展趋势及人才培养 认领
8
作者 刘勇 曹婷婷 《中国大学教学》 CSSCI 北大核心 2020年第1期31-36,59共7页
金融科技强调金融和科技的结合,即通过大数据、人工智能等新技术推动金融创新,科技对于金融的促进不再局限于渠道等浅层次方面,而是开启了“金融+科技”的深层次融合。金融科技创新的主体离不开金融科技人才,同时金融科技人才也是金融... 金融科技强调金融和科技的结合,即通过大数据、人工智能等新技术推动金融创新,科技对于金融的促进不再局限于渠道等浅层次方面,而是开启了“金融+科技”的深层次融合。金融科技创新的主体离不开金融科技人才,同时金融科技人才也是金融科技运行与智能实现的重要支撑,建立高素质金融科技人才队伍意义重大、迫在眉睫,是当前刻不容缓的一个重要任务。 展开更多
关键词 金融科技 人才培养 金融科技创新 金融科技人才创新
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金融科技对系统性金融风险扩散的影响机制研究 认领
9
作者 罗航 颜大为 王蕊 《西南金融》 北大核心 2020年第6期87-96,共10页
现代科技信息技术与金融行业融合已是大势所趋,一方面金融科技能够助推金融机构转型升级,增强金融系统的稳定性;另一方面也可能会加快系统性风险的扩散,加剧金融市场的不稳定性。本文在已有文献基础上,首先分析金融科技对系统性风险扩... 现代科技信息技术与金融行业融合已是大势所趋,一方面金融科技能够助推金融机构转型升级,增强金融系统的稳定性;另一方面也可能会加快系统性风险的扩散,加剧金融市场的不稳定性。本文在已有文献基础上,首先分析金融科技对系统性风险扩散的影响表现,然后基于信息技术的影响机制和货币流通速度的影响机制两个视角研究上述表现的原因。结果表明,金融科技会增强社会信用和信息收集处理能力,阻碍系统性金融风险扩散,但也会增强金融脆弱性,加快货币流通速度,进而加剧风险扩散。因此,金融机构和组织应加强数据收集处理和解决信息不对称问题的能力,货币当局应控制货币结构,更好地防范和减弱系统性金融风险扩散效应。 展开更多
关键词 金融科技 系统性金融风险 金融危机 信息不对称 流动性风险 影子银行 风险防范 金融监管
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泰国的监管沙盒:框架、机制、评估与启示 认领
10
作者 尹振涛 卜一凡 《南亚东南亚研究》 2020年第3期62-76,154,共16页
泰国曾是东南亚地区经济增速最快的国家之一,但1997年亚洲金融危机席卷泰国,国内资金流失、股指下跌、泰铢贬值等一系列问题给予泰国金融业灾难性的打击。近年来,泰国政府一直致力于恢复本土金融行业的活力,在当下全球金融科技创新的浪... 泰国曾是东南亚地区经济增速最快的国家之一,但1997年亚洲金融危机席卷泰国,国内资金流失、股指下跌、泰铢贬值等一系列问题给予泰国金融业灾难性的打击。近年来,泰国政府一直致力于恢复本土金融行业的活力,在当下全球金融科技创新的浪潮中,金融科技创新成为泰国的可供选择之一。为了平衡好金融科技创新与可能面临的风险,泰国吸取了英国、新加坡的经验,于2016年正式提出构建"监管沙盒"的计划,随后泰国银行制定了较为完备的监管沙盒框架,在监管沙盒发展的过程中起到了重要的政策引导作用。泰国监管沙盒由泰国银行担任总设计师,从制定相关法律、审批测试项目、监管项目运行、提供相关辅导等,到配合泰国财政部等其他监管部门均发布了一系列金融科技领域的配套政策及法规。 展开更多
关键词 监管沙盒 金融科技 金融监管 金融风险 互联网金融
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京沪金融业发展对比分析及对策建议 认领
11
作者 张幼林 刘斌 《北京社会科学》 CSSCI 北大核心 2020年第2期112-118,共7页
新形势下金融对于北京的建设、发展、稳定具有特殊重要的意义。北京金融如何发展是一个绕不过去的问题,研究表明,京沪金融差距已经并将进一步拉大,必须引起高度重视。通过对京沪金融发展的比较分析,对北京金融的发展提出对策建议。
关键词 国际金融中心 金融市场体系 金融法治环境 金融科技
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互联网消费金融的风险分析与监管建构 认领
12
作者 程雪军 王刚 《电子政务》 CSSCI 2020年第5期80-90,共11页
金融科技(FinTech)背景下的互联网消费金融,通过深化互联网、大数据、人工智能等为代表的金融科技应用,全面推进消费金融行业的创新发展。但互联网消费金融的创新发展是一把"双刃剑",一方面它极大地激活了消费金融需求与潜力... 金融科技(FinTech)背景下的互联网消费金融,通过深化互联网、大数据、人工智能等为代表的金融科技应用,全面推进消费金融行业的创新发展。但互联网消费金融的创新发展是一把"双刃剑",一方面它极大地激活了消费金融需求与潜力,促进了宏观经济的发展;另一方面,它又导致了消费金融行业的风险高升,以及诉讼案例的激增。互联网消费金融风险具有特殊性,具体表现为风险传染性高、社会危害性大、传播速度快。通过线上线下调研发现,我国目前互联网消费金融所面临的主要风险包括信用违约风险、运营安全风险、法律政策风险、金融科技风险,而对这些风险监管的难点在于难以平衡金融创新与法律规制、金融发展与监管尺度、风险控制与监管能力等问题,对此,本文通过重点分析域外美国、日本"次贷危机"与"信用卡风暴"的监管镜鉴,对我国互联网消费金融监管之现状予以检视并提出监管建构路径建议。 展开更多
关键词 互联网+ 金融风险 消费金融 金融科技 金融监管
金融科技视角下互联网银行风险特征与发展制约 认领
13
作者 中国人民银行成都分行课题组 龚智强 蒋敬强 《西南金融》 北大核心 2020年第8期3-12,共10页
互联网银行运用大数据、云计算等金融科技技术,大幅提高了交易效率、扩展了金融服务边界、降低了金融交易成本,有效推动了普惠金融发展,是我国金融体系的有益补充。但互联网银行并没有改变金融业务的风险属性,不仅具有传统银行面临的一... 互联网银行运用大数据、云计算等金融科技技术,大幅提高了交易效率、扩展了金融服务边界、降低了金融交易成本,有效推动了普惠金融发展,是我国金融体系的有益补充。但互联网银行并没有改变金融业务的风险属性,不仅具有传统银行面临的一系列风险,且由于与金融科技、信息技术的结合,表现出一些新的风险特征。为此,本文在分析互联网银行经营模式、风险特征和发展制约因素基础上,对我国互联网银行健康发展提出建议。 展开更多
关键词 金融科技 互联网金融 互联网银行 普惠金融 大数据 云计算 风险管理 金融消费者权益保护
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“十四五”时期中国金融改革发展监管研究 认领
14
作者 中国人民大学课题组 吴晓求 《管理世界》 CSSCI 北大核心 2020年第7期5-14,共10页
金融是现代经济的核心,是实体经济的血脉。党的十九届四中全会明确提出了金融业发展的重要指导方针:健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系,加强金融服务实体经济,推动经济高质量发展。要以此为目标,从构建服务于实体经济... 金融是现代经济的核心,是实体经济的血脉。党的十九届四中全会明确提出了金融业发展的重要指导方针:健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系,加强金融服务实体经济,推动经济高质量发展。要以此为目标,从构建服务于实体经济和科技创新的现代金融体系、完善现代中央银行制度、大力发展资本市场和完善金融体系功能、深化金融对外开放、防范金融风险、推进金融科技发展6个方面,加快推动我国"十四五"时期的金融改革开放和发展。 展开更多
关键词 “十四五”规划 现代金融体系 金融开放 金融风险 金融科技
我国金融科技监管挑战及应对 认领 被引量:1
15
作者 陈彦达 王玉凤 张强 《金融理论与实践》 北大核心 2020年第1期49-56,共8页
通过分析金融科技风险及监管困境,结合我国互联网金融风险专项整治工作经验,阐述了我国金融科技监管在监管原则、监管时机选择、运作机制、中央与地方双层监管、金融业综合统计体系建设、金融消费者保护力度六个方面所面临的挑战,借鉴... 通过分析金融科技风险及监管困境,结合我国互联网金融风险专项整治工作经验,阐述了我国金融科技监管在监管原则、监管时机选择、运作机制、中央与地方双层监管、金融业综合统计体系建设、金融消费者保护力度六个方面所面临的挑战,借鉴美国金融科技监管穿透式监管、金融消费者保护等经验,提出了进一步做好我国金融科技监管工作的建议。 展开更多
关键词 金融科技 金融科技监管 金融创新
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金融科技背景下的金融监管研究——基于监管科技的视角 认领
16
作者 赵大伟 李雪 《浙江金融》 2020年第4期17-26,共10页
科技是一把"双刃剑",科技与金融的深层次融合在促进金融普惠发展的同时,也给金融业带来了新的风险;科技在金融业的广泛应用给金融监管带来新挑战的同时,也为金融监管机构提升监管效率、改善监管水平提供了新的技术思路和解决... 科技是一把"双刃剑",科技与金融的深层次融合在促进金融普惠发展的同时,也给金融业带来了新的风险;科技在金融业的广泛应用给金融监管带来新挑战的同时,也为金融监管机构提升监管效率、改善监管水平提供了新的技术思路和解决方案。在金融科技快速发展的大背景下,一方面,金融创新业态的不断涌现、传统金融风险的异化和新金融风险的出现对我国金融监管提出了更高、更新、更多的要求;另一方面,由于监管责任与监管资源不匹配、监管技术手段不足、监管滞后于金融创新以及监管套利等一系列问题的存在,我国金融监管机构面临着严峻的挑战。鉴于此,研究探讨如何通过技术手段来改善监管,利用"科技+监管"应对"科技+金融"带来的各种挑战具有很强的实践意义和理论价值。 展开更多
关键词 金融科技 金融监管 监管科技 金融风险
文章速递监管科技理论及发展路径研究 认领
17
作者 陈涛 《新金融》 CSSCI 北大核心 2020年第8期53-59,共7页
金融科技的发展应用给金融监管带来了全新挑战和发展机遇。监管科技赋能金融监管转型升级,在促进金融创新、市场竞争和普惠金融的同时防范金融风险、保护金融消费者合法权益,是推进金融治理体系和治理能力现代化的重要举措。本文理清监... 金融科技的发展应用给金融监管带来了全新挑战和发展机遇。监管科技赋能金融监管转型升级,在促进金融创新、市场竞争和普惠金融的同时防范金融风险、保护金融消费者合法权益,是推进金融治理体系和治理能力现代化的重要举措。本文理清监管科技概念缘起和发展脉络,分析监管科技主流技术间的逻辑关系,提出监管科技核心技术框架,并从金融生态范畴定义了监管科技。本文指出了我国监管科技发展面临监管理念和配套体制机制滞后、监管和被监管机构存在多重错配、数据治理有待加强、技术风险和金融科技巨头垄断并抑制创新的风险等问题,研究全球监管科技政策支持情况,提出了改革监管理念及配套体制机制、构建治理科技生态体系、建立数据治理长效机制、挖掘金融基础设施数据中枢作用、用好金融创新试点和监管沙盒、构建金融科技与监管科技共生互促新范式等建议。 展开更多
关键词 监管科技 金融监管 金融科技 金融创新 监管沙盒
文章速递互联网消费金融的发展困境与路径选择:基于产业链的研究视角 认领
18
作者 程雪军 《兰州学刊》 CSSCI 北大核心 2020年第9期104-114,共11页
互联网消费金融行业目前还处于发展阶段,潜力巨大。文章基于产业链视角,从产业链理论剖析互联网消费金融发展,并对此进行解构分析。目前我国互联网消费金融产业链逐步完善,包括上游消费需求端、中游消费金融核心端以及下游消费供给端,... 互联网消费金融行业目前还处于发展阶段,潜力巨大。文章基于产业链视角,从产业链理论剖析互联网消费金融发展,并对此进行解构分析。目前我国互联网消费金融产业链逐步完善,包括上游消费需求端、中游消费金融核心端以及下游消费供给端,但是互联网消费金融依然在资金、场景、平台、风控与监管等方面存有较为严重的发展困境。对此,文章通过深刻剖析其发展困境,有针对性地提出促进我国互联网消费金融发展的路径选择。 展开更多
关键词 互联网消费金融 消费金融 金融科技 监管科技 产业链
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科技金融助力中小企业创新发展的机理分析与实践启示——基于成都模式的研究 认领
19
作者 周代数 张俊芳 马宁 《全球科技经济瞭望》 2020年第4期27-32,38,共7页
科技金融兼有开发性金融和商业性金融的属性,一般包含风险投资、多层次资本市场、科技信贷、科技保险、科技租赁等多种金融业态。科技金融是促进科技成果转化、推动中小企业创新发展的重要保障。成都市在科技金融产品与服务、科技金融... 科技金融兼有开发性金融和商业性金融的属性,一般包含风险投资、多层次资本市场、科技信贷、科技保险、科技租赁等多种金融业态。科技金融是促进科技成果转化、推动中小企业创新发展的重要保障。成都市在科技金融产品与服务、科技金融政策创新方面进行了富有成效的探索,包括梯度化的科技金融系列产品,全链条的科技金融服务平台,“投、贷、贴”相结合的科技金融投入模式,“政-企-资-介”多方参与的风险分担机制等。借鉴成都模式,应面向中小企业的创新发展需求,引导金融和科技要素充分富集,加强科技金融与科技计划的政策衔接,利用大数据、人工智能等金融科技手段,探索建立更加多层次、广覆盖、全方位的现代科技金融体系。 展开更多
关键词 科技金融 中小企业 融资约束 科技创新 金融科技
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当前金融科技发展现状与管理研究 认领
20
作者 邓建丽 《经济师》 2020年第7期108-109,共2页
近年来,金融与科技交融产生的新型金融业态——金融科技(Fintech)发展迅速,金融科技公司可通过互联网向全球用户提供跨境金融服务。文章系统梳理当前跨境金融服务中金融科技发展现状,分析金融科技可能带来的金融风险,提出针对性建议,为... 近年来,金融与科技交融产生的新型金融业态——金融科技(Fintech)发展迅速,金融科技公司可通过互联网向全球用户提供跨境金融服务。文章系统梳理当前跨境金融服务中金融科技发展现状,分析金融科技可能带来的金融风险,提出针对性建议,为完善我国金融科技监管、促进金融科技高质量发展提供参考。 展开更多
关键词 金融科技 金融风险 金融监管 问题 对策
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