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人工智能助推银行服务转型升级面临的风险及对策
1
作者 白金才 《当代金融家》 2020年第1期140-141,共2页
积极运用穿透式的监管手段来追根溯源,在业务链条的关键环节嵌入监控探针,实时采集风险信息,抓取业务特征数据,对业务流、信息流、资金流进行多层次、全方位分析,全流程的识别业务风险。
关键词 转型升级 监管手段 人工智能 风险信息 特征数据 信息 业务风险 资金流
基于大数据的智能化贷后管理实现路径
2
作者 汪娟 《中国农村金融》 2019年第23期106-107,共2页
将“机控”合理嵌入贷后管理系统中,实现“人控+机控”相结合的贷后检查模式,在节省人力和时间成本的基础上,最大程度地提高贷后检查的效率与质量,提升银行贷后管理工作的前瞻性在信贷管理流程中,贷后管理是预防和化解信贷风险的重要控... 将“机控”合理嵌入贷后管理系统中,实现“人控+机控”相结合的贷后检查模式,在节省人力和时间成本的基础上,最大程度地提高贷后检查的效率与质量,提升银行贷后管理工作的前瞻性在信贷管理流程中,贷后管理是预防和化解信贷风险的重要控制环节.但从近年来不良贷款产生的原因来看,贷后检查不到位、未及时发现客户存在风险信息等是造成贷款不良的主要原因之一.在当前形势下,如何加强贷后管理工作,确保信贷资金安全,让贷后管理也能像前台营销一样成为银行效益新的增长点,需要对银行贷后管理中的大数据技术应用进行分析研究. 展开更多
关键词 贷后管理 信贷管理 银行效益 信贷资金安全 信贷风险 不良贷款 风险信息 大数据技术
产品质量安全风险信息监测分析与探讨 预览
3
作者 龚春玲 《中国质量与标准导报》 2019年第12期62-65,共4页
产品质量安全风险信息采集是开展风险监测工作的基础,论文介绍了美国和欧盟现行的信息采集和共享机制,并结合我国的市场监管机构设置,分析可用于采集产品质量安全风险信息的8类信息渠道,建议通过加强内部交流、建立统一信息监测平台、... 产品质量安全风险信息采集是开展风险监测工作的基础,论文介绍了美国和欧盟现行的信息采集和共享机制,并结合我国的市场监管机构设置,分析可用于采集产品质量安全风险信息的8类信息渠道,建议通过加强内部交流、建立统一信息监测平台、强化信息分析与应用等措施提升监管效能。 展开更多
关键词 产品质量安全 风险信息 风险监测
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当好试点探出路子靖江综合发力防风险治隐患 预览
4
作者 蔡斌 朱建涛 《江苏安全生产》 2019年第2期27-29,共3页
已建成并运行包含“一企一档、风险管控、隐患排查、网格化管理、在线监控预警、安全生产执法、事故应急”等11个功能模块的靖江市智慧安监与事故应急一体化云平台,实现了安全生产基础信息规范完整、动态风险信息随时调取、执法过程便... 已建成并运行包含“一企一档、风险管控、隐患排查、网格化管理、在线监控预警、安全生产执法、事故应急”等11个功能模块的靖江市智慧安监与事故应急一体化云平台,实现了安全生产基础信息规范完整、动态风险信息随时调取、执法过程便捷可溯、应急处置快捷可视、事故规律科学可循。建立风险数据库、安全生产档案和风险点档案,实行“一企一册”风险分级分类,并绘制“红橙黄蓝”四色区域安全风险空间分布图。根据乡镇、部门风险点数据采集汇总,形成“一区域一风险数据库、一企业一风险台账、一岗位一风险告知卡”,实现辨识、评估、预控“三位一体”动态管控。已有2562家企业使用靖江市智慧安监与事故应急一体化云平台,安装“风险管控%隐患排查%应急处置卡”9325个。针对风险类别和等级,将企业风险点逐一明确管控层级,推行企业负责人安全承诺日公告制度,要求企业从车间班组,每天逐级对所有设备设施进行安全检查,逐一签字、公告,实现全员、全过程、全方位的安全管理,不断提升企业本质安全度。全面深化集中执法、委托执法、联合执法、全员执法,强化对重点企业、重点部位、重大危险源的实时和动态监管,对检查发现的每一起违法违规行为下狠心、使狠招、出重拳。充分运用“双重预防机制%网格化%实名制%公告栏”监管运行机制,全市设置乡镇二级网格258个、网格员317名,明确落实每一处安全风险特别是重大风险的分级监管责任,做到事故隐患和问题早发现、早报告、早处置。 展开更多
关键词 风险信息 隐患排查 靖江市 企业负责人 网格化管理 联合执法 风险数据库 安全生产
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整合利用司法判决信息提升智能风控能力探讨
5
作者 陆峰 裴志远 《现代商业银行导刊》 2019年第7期43-47,共5页
随着金融监管力度加大以及外部金融环境日益复杂,对银行的案件防范、反洗钱、反欺诈、风险防控等工作提出更高要求,特别是在建设银行推进“三大战略”的情况下’通过创新金融科技手段,整合应用客户内外部风险信息,构建智能风控体系成为... 随着金融监管力度加大以及外部金融环境日益复杂,对银行的案件防范、反洗钱、反欺诈、风险防控等工作提出更高要求,特别是在建设银行推进“三大战略”的情况下’通过创新金融科技手段,整合应用客户内外部风险信息,构建智能风控体系成为迫切需求。近年来,建行高度重视外部数据引入、应用和管理,多维度引入工商企业、民事涉诉、海关进出口、税务等外部数据,并且在客户信用评价、风险预警、线上风控等方面得到较好应用,取得显著效果。但在客户涉刑事司法判决方面引入的数据较少,对涉犯罪客户风险信息研究应用不足,影响对客户全面风险的掌握,难以满足案件防范、反洗钱、反欺诈以及智能风控等方面要求,需要加强对司法判决信息的引入、研究和应用,促进提升智能风控能力。 展开更多
关键词 司法判决 风险信息 整合利用 智能 能力 客户信用评价 案件防范 风险防控
基于三重维度的企业风险信息抽取方法研究 预览
6
作者 梁娜 姚长青 +2 位作者 王峥 高影繁 李岩 《情报学报》 CSSCI CSCD 北大核心 2019年第12期1241-1249,共9页
近年来,企业年报的篇幅越来越长,三大财务报表作为年报的主体,其内容几乎没有再增加,而财务报表之外的文字内容却愈加丰富,各种补充说明及解释成为了解公司生产经营现状的有益补充。其中,风险信息披露字段因其前瞻性和决策相关性逐渐成... 近年来,企业年报的篇幅越来越长,三大财务报表作为年报的主体,其内容几乎没有再增加,而财务报表之外的文字内容却愈加丰富,各种补充说明及解释成为了解公司生产经营现状的有益补充。其中,风险信息披露字段因其前瞻性和决策相关性逐渐成为学者们关注的焦点,如何从大量的风险信息中抽取出真正有价值的内容成为值得研究的问题。因此,本文以全部A股上市公司2016年半年报中披露的风险信息作为背景数据,提出三重维度的风险信息抽取方法,对风险描述文本中的风险信息进行抽取,使得抽取出的风险信息具有更丰富的信息含量,尽可能表征原始风险描述文本所要表达的信息。 展开更多
关键词 风险信息 信息抽取 三重维度 年度报告 上市公司
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关键审计事项披露与盈余价值相关性
7
作者 陈丽红 张呈 +1 位作者 张龙平 牛艺琳 《审计研究》 CSSCI 北大核心 2019年第3期65-74,共10页
关键审计事项披露是否决策有用是近年来注册会计师行业关注的重点议题。本文利用2015 ~ 2016年A股上市公司数据,探讨了关键审计事项披露对盈余价值相关性的影响。研究发现,相比未披露关键审计事项的公司,A+H股公司在披露关键审计事项之... 关键审计事项披露是否决策有用是近年来注册会计师行业关注的重点议题。本文利用2015 ~ 2016年A股上市公司数据,探讨了关键审计事项披露对盈余价值相关性的影响。研究发现,相比未披露关键审计事项的公司,A+H股公司在披露关键审计事项之后,盈余价值相关性显著下降,说明关键审计事项提供的增量风险信息吸引了投资者关注,增强了投资者感知的盈余不确定性,从而降低了投资者决策中对盈余的依赖程度。此外,从关键审计事项披露的具体类型来看,与商誉减值、固定资产减值、存货减值、股权投资相关的关键审计事项披露对盈余价值相关性的影响更显著。结论表明,关键审计事项通过提供风险相关的增量信息影响了投资者的决策,为评估扩展式审计报告的决策价值提供了经验证据。 展开更多
关键词 关键审计事项 盈余价值相关性 风险信息
新审计报告改革影响了银行信贷决策吗?
8
作者 涂建明 朱渊媛 《现代财经:天津财经大学学报》 CSSCI 北大核心 2019年第11期34-52,共19页
本轮新审计报告改革旨在增强审计报告的信息含量和沟通价值,预期会对投资者与债权人提供决策相关的增量信息。研究从银行信贷决策的视角,以2017-2018年我国沪深A股上市公司为研究对象,刻画了改革窗口、关键审计事项特征和新增信息等变量... 本轮新审计报告改革旨在增强审计报告的信息含量和沟通价值,预期会对投资者与债权人提供决策相关的增量信息。研究从银行信贷决策的视角,以2017-2018年我国沪深A股上市公司为研究对象,刻画了改革窗口、关键审计事项特征和新增信息等变量,检验了审计报告改革对上市企业获得新增银行贷款的影响。研究发现:新审计报告改革总体上使得银行对上市企业的新增贷款额显著缩减;新审计报告中所披露关键审计事项的数量与银行新增贷款总额显著负相关;审计报告改革所提供的增量风险信息负面地影响到银行对上市企业的新增贷款。以上审计报告改革的政策效应,在不同产权性质的上市企业之间存在差异。本研究表明,我国的新审计报告改革有利于倒逼审计师贯彻现代风险导向审计,其披露的关键审计事项会通过"风险信号传递效应"和"增量信息效应"影响到商业银行的信贷决策,而新审计报告所提供的增量风险信息是这一作用机制的根本驱动因素。本研究首次揭示了我国新审计报告改革在银行信贷决策行为上的政策效应。 展开更多
关键词 审计报告改革 关键审计事项 银行信贷决策 风险信息
警惕信用卡套现等非正常用卡行为——信用卡业务消保纠纷案例三则
9
作者 本刊编辑部 《中国银行业》 2019年第12期86-88,共3页
发卡银行获悉持卡人出现身份证件被盗用、家庭财务状况恶化、还款能力下降、预留联系方式失效、资信状况恶化、有非正常用卡行为等风险信息时,应当视情况采取提高交易监测力度、调减授信额度、止付、冻结或落实第二还款来源等风险管理... 发卡银行获悉持卡人出现身份证件被盗用、家庭财务状况恶化、还款能力下降、预留联系方式失效、资信状况恶化、有非正常用卡行为等风险信息时,应当视情况采取提高交易监测力度、调减授信额度、止付、冻结或落实第二还款来源等风险管理措施。信用卡套现?用卡资格终取消! 展开更多
关键词 财务状况恶化 还款能力 资信状况 授信额度 身份证件 发卡银行 风险信息 联系方式
风险评估在进口工业产品检验监管中的应用 预览
10
作者 操卫 李焘 +5 位作者 马强 白桦 郭兴洲 喜飞 宗艺晶 李文雅 《检验检疫学刊》 2018年第6期39-42,51共5页
依据风险分析和评估理论,以进口婴童服装产品风险信息为例,论述运用危害严重性评定模型和基于贝叶斯定理的移动加权平均模型,对监测到的数据进行风险评估和风险预警的过程。在此基础上,针对风险评估信息化系统的开发、质量安全评价方法... 依据风险分析和评估理论,以进口婴童服装产品风险信息为例,论述运用危害严重性评定模型和基于贝叶斯定理的移动加权平均模型,对监测到的数据进行风险评估和风险预警的过程。在此基础上,针对风险评估信息化系统的开发、质量安全评价方法体系的建设以及风险评估体系的智能化实现提出建议,为建立和完善有效的产品质量安全风险评估体系提供参考。 展开更多
关键词 风险信息 风险评估 风险预警 风险评估信息化系统
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进口工业品的风险因素分析 预览
11
作者 操卫 李焘 +4 位作者 马强 郭兴洲 宗艺晶 李文雅 李仪贤 《检验检疫学刊》 2018年第5期31-34,55共5页
通过构建进口工业品质量安全风险信息监测系统,利用风险分析和评估理论,对监测数据进行归纳梳理,总结得出进口工业品的风险因素。通过对各种风险因素的潜在影响进行比较和分级,构建危害严重性评定模型,同时重点针对高危害等级风险... 通过构建进口工业品质量安全风险信息监测系统,利用风险分析和评估理论,对监测数据进行归纳梳理,总结得出进口工业品的风险因素。通过对各种风险因素的潜在影响进行比较和分级,构建危害严重性评定模型,同时重点针对高危害等级风险信息涉及的产品结构和不合格原因做出分析。 展开更多
关键词 进口工业品 风险信息 风险因素 危害严重性评定 高危害等级风险信息
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防灾韧性城市建设下的灾害风险沟通研究
12
作者 李莎莎 《北京规划建设》 2018年第2期22-26,共5页
在防灾韧性城市的建设中,城市风险管理在城市应对灾害风险、保持自身活力过程中占有重要地位。韧性发展理念下的风险管理工作面临的最严峻挑战是如何避免或降低灾害风险带来的损失,最有效的途径是提高个体的灾害响应能力和适应水平。风... 在防灾韧性城市的建设中,城市风险管理在城市应对灾害风险、保持自身活力过程中占有重要地位。韧性发展理念下的风险管理工作面临的最严峻挑战是如何避免或降低灾害风险带来的损失,最有效的途径是提高个体的灾害响应能力和适应水平。风险沟通作为风险管理工作重要组成,旨在改善风险信息供给,可视为个体响应和适应灾害风险的基础。本文重点梳理了风险沟通研究热点,并总结了热点风险信息寻求行为和风险信息偏好研究进展,对于了解并满足个体风险信息需求、提高风险信息供给利用效率具有重要的现实意义,为韧性城市建设做出贡献。 展开更多
关键词 防灾韧性城市 城市风险管理 风险沟通 风险信息
创新“风控+评估”的税收征管新模式 预览
13
作者 李锐 康翊 李叶 《税收征纳》 2018年第5期12-13,共2页
2017年以来,湖北省十堰市郧阳区地税局构建税收"医疗诊治"体系,探索"风险防控+纳税评估"税收征管模式,建好防控"医院",选好会诊"医生",打好风险"防疫",做好评估"体检",已初步建立起税收"风险防控+纳税评估"的医疗诊治... 2017年以来,湖北省十堰市郧阳区地税局构建税收"医疗诊治"体系,探索"风险防控+纳税评估"税收征管模式,建好防控"医院",选好会诊"医生",打好风险"防疫",做好评估"体检",已初步建立起税收"风险防控+纳税评估"的医疗诊治体系。目前,该局已承接办理国家税务总局、省局、市局推送有效风险信息567条,利用财税大数据自行筛查风险信息113条,金税三期风险系统和风控平台推送风险任务284条. 展开更多
关键词 税收征管模式 纳税评估 风险防控 创新 国家税务总局 风险信息 风险系统 地税局
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突发事件情境中公众的风险感知研究综述 预览 被引量:1
14
作者 王治莹 梁敬 刘小弟 《情报杂志》 CSSCI 北大核心 2018年第10期161-166,共6页
[目的/意义]在突发事件情境中,公众的风险感知不仅是应急管理工作的重要治理内容,还是突发事件演化的重要影响因素。因此,明晰公众风险感知的研究现状,对完善其引导机制和丰富突发事件演化的研究方法具有重要意义。[方法/过程]分别... [目的/意义]在突发事件情境中,公众的风险感知不仅是应急管理工作的重要治理内容,还是突发事件演化的重要影响因素。因此,明晰公众风险感知的研究现状,对完善其引导机制和丰富突发事件演化的研究方法具有重要意义。[方法/过程]分别从风险感知的基本概念、影响因素、模型构建及其对突发事件演化的作用机制四个主要研究内容方面对现有文献进行了综述,并提出了当前研究的不足之处及未来可能的研究思路。[结果/结论]指出当前研究缺少考虑风险信息对风险感知的作用及风险感知在突发事件生命周期不同阶段的差异;提出未来研究应从公众需求信息与风险信息所造成的心理落差视角研究风险信息对风险感知的作用;提出在风险感知的刻画中应考虑突发事件生命周期各阶段内部因素和阶段间演变的因素。 展开更多
关键词 突发事件 风险感知 风险信息
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风险信息、个体反应对关联信用风险传染的影响 预览
15
作者 徐凯 周宗放 钱茜 《技术经济》 CSSCI 北大核心 2018年第8期116-122,130共8页
结合传染病模型和复杂网络理论,探讨了风险信息和个体反应对关联信用风险传染的影响机理。研究表明:个体反应在风险信息对关联信用风险传染的影响过程中起中介作用;关联信用风险传染强度的阈值与真实和虚假风险信息的传播效率均无关,但... 结合传染病模型和复杂网络理论,探讨了风险信息和个体反应对关联信用风险传染的影响机理。研究表明:个体反应在风险信息对关联信用风险传染的影响过程中起中介作用;关联信用风险传染强度的阈值与真实和虚假风险信息的传播效率均无关,但与关联个体网络结构和感染个体恢复率有关;当关联信用风险传染稳定时,感染个体的密度与真实和虚假风险信息的传播效率均存在显著关系,且感染个体的密度对真实和虚假风险信息的敏感性相当。 展开更多
关键词 风险信息 个体反应 关联信用风险 关联个体网络 传染强度
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浅析大数据在智能风控中的应用 预览
16
作者 王祖君 李琳 凌瑜 《中国信用卡》 2018年第10期25-32,共8页
随着技术革新的不断深化,银行零售业务,尤其是信用卡业务与智能科技的融合不断迸发出创新的火花。从单纯的大数据能力输出到反欺诈、评分模型的不断深化,从基于金融风险数据的评判到个人特征、消费、地理、行为等多维度风险信息的校验... 随着技术革新的不断深化,银行零售业务,尤其是信用卡业务与智能科技的融合不断迸发出创新的火花。从单纯的大数据能力输出到反欺诈、评分模型的不断深化,从基于金融风险数据的评判到个人特征、消费、地理、行为等多维度风险信息的校验比对及策略应用,智能风控、科技转型已成为信用卡业务发展的必由之路。纵观行业发展,智能风控正在改变传统信用卡风险管理的各个环节,从欺诈风险到信用风险的侦测。 展开更多
关键词 智能科技 应用 信用卡业务 金融风险 技术革新 个人特征 风险信息 业务发展
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风险信息传播对关联信用风险传染影响的研究
17
作者 钱茜 周宗放 徐凯 《系统工程》 CSSCI 北大核心 2018年第8期18-26,共9页
随着经济的全球化和金融市场的快速发展,越来越多的企业、金融机构、政府等信用主体之间存在复杂的关联关系。关联信用风险在关联关系的传导作用下,不断地被复制与传染,危害到市场经济的健康发展乃至整个社会的稳定,关联信用风险已经成... 随着经济的全球化和金融市场的快速发展,越来越多的企业、金融机构、政府等信用主体之间存在复杂的关联关系。关联信用风险在关联关系的传导作用下,不断地被复制与传染,危害到市场经济的健康发展乃至整个社会的稳定,关联信用风险已经成为信用风险管理领域内的热点问题。本文结合传染病模型和复杂网络理论,探讨了风险信息传播对关联信用风险传染的影响。研究表明:关联信用风险染强度的阈值与整体和局部风险信息的传播效率均无关,但与关联个体网络结构和感染个体的恢复率有关;当关联信用风险传染趋于稳定时,感染个体的密度与整体和局部风险信息的传播效率均存在显著关系,且相较于整体风险信息,感染个体的密度对局部风险信息更加敏感。 展开更多
关键词 风险信息 关联个体网络 关联信用风险 个体反应 传染强度
基于信息化的高校财务报账流程及内部控制初探 预览 被引量:2
18
作者 曾丽婷 《财会学习》 2018年第19期31-31,33共2页
在当前的信息化时代,随着我国各高校办学规模的不断扩大,也对其内部管理,提出更高要求。财务制度与高校正常运行息息相关,但由于很多高校常过分关注学生就业率以及教育水平,进而直接忽视了内部财政管理,严重威胁着高校的正常稳定运转,... 在当前的信息化时代,随着我国各高校办学规模的不断扩大,也对其内部管理,提出更高要求。财务制度与高校正常运行息息相关,但由于很多高校常过分关注学生就业率以及教育水平,进而直接忽视了内部财政管理,严重威胁着高校的正常稳定运转,故建立起完善的财务内部管理制度势在必行。文章主要对基于信息化的高校财务报账流程以及内部控制措施进行了分析与研究。 展开更多
关键词 信息化时代 财务报账流程 内部控制 高校 风险信息
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国外IPO风险信息披露制度及其启示 预览
19
作者 王敏 蒋巍 《合作经济与科技》 2018年第19期69-71,共3页
当前国家大力推进制造业领域证券化,加快IPO注册制改革进程。本文首先对不同的发行制度和信息披露制度进行对比;其次,通过对各国IPO风险信息披露制度进行比较,得出国外IPO风险披露制度的特征;最后,为我国从核准制过渡到注册制过程中进... 当前国家大力推进制造业领域证券化,加快IPO注册制改革进程。本文首先对不同的发行制度和信息披露制度进行对比;其次,通过对各国IPO风险信息披露制度进行比较,得出国外IPO风险披露制度的特征;最后,为我国从核准制过渡到注册制过程中进一步完善风险信息披露制度得出启示建议。 展开更多
关键词 IPO 风险信息 注册制 核准制 信息披露制度
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换手率:流动性还是不确定性
20
作者 邢红卫 刘维奇 《上海财经大学学报:哲学社会科学版》 CSSCI 北大核心 2018年第5期58-71,共14页
换手率可以作为股票流动性的代理指标,与股票预期收益之间的负向关系被认为是流动性溢价存在的证据。换手率也可以用来衡量股票的不确定性,与股票预期收益之间的正向关系被认为是对不确定性风险的补偿。显然,这两种对换手率风险信息的... 换手率可以作为股票流动性的代理指标,与股票预期收益之间的负向关系被认为是流动性溢价存在的证据。换手率也可以用来衡量股票的不确定性,与股票预期收益之间的正向关系被认为是对不确定性风险的补偿。显然,这两种对换手率风险信息的解读不尽相同。文章以2000年1月至2015年6月的深沪A股为对象,发现整体而言换手率低的股票比换手率高的股票有更高的风险溢价。然而,在换手率较低的股票中换手率可以正向预测收益,在换手率较高的股票中换手率却可以负向预测收益,即股票横截面预期收益是换手率的先增后降函数。在此基础上,文章以换手率对收益的预测方向发生转变作为换手率水平的分界点,发现不确定性能够显著解释低水平换手率与预期收益的正向关系,而流动性能够显著解释高水平换手率与预期收益的负向关系,表明低水平换手率更多包含股票的不确定性信息,而高水平换手率则更多包含股票的流动性信息。文章通过分析换手率的风险溢价,明确了换手率的风险信息,为风险识别和市场监管提供理论指导。 展开更多
关键词 换手率 流动性 不确定性 风险信息
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