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供应链应收账款融资模式引入信用保险的企业行为研究——基于前景理论的演化博弈模型 认领 被引量:2
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作者 高燕来 祁小伟 《金融理论与实践》 北大核心 2020年第2期9-17,共9页
供应链应收账款融资模式是有效解决中小企业融资难的一种方法,而核心企业在供应链应收账款融资模式中作为最终的还款来源,一旦出现违约情况,代价十分高昂,由保险公司对这部分应收账款提供信用保障,将有效控制核心企业出现的信用风险。为... 供应链应收账款融资模式是有效解决中小企业融资难的一种方法,而核心企业在供应链应收账款融资模式中作为最终的还款来源,一旦出现违约情况,代价十分高昂,由保险公司对这部分应收账款提供信用保障,将有效控制核心企业出现的信用风险。为此,架构了一个包含中小企业、核心企业、保险公司的交易演化博弈模型,基于前景理论,构造了中小企业的价值函数,通过对该模型的演化均衡过程的比较静态分析,论证了保险公司的费率水平、赔偿比例、追偿比例等因素,均会对中小企业与核心企业交易的博弈均衡产生影响。最后,根据论证结论,从保险机制发挥作用角度,就促进交易均衡的达成提出了对策。 展开更多
关键词 保险公司 供应链应收账款融资 演化博弈 信用保险 前景理论
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利用云信有效降低企业负债率的探讨 认领
2
作者 于基勇 辛本权 +1 位作者 杨士东 刘爱华 《山东冶金》 CAS 2020年第4期68-69,共2页
某大型企业集团负债率81.25%,探讨了利用“云信”特性,结合财务公司具有完善的预算制度等功能优势,提出了降低资产负债率的方案。按目前保证金存款150亿降低1/3,即50亿计算,保守估计可降低负债率0.3%。
关键词 云信服务 资产负债 信用保险 财务公司
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信用保险赔偿受益权转让中的法律争议与规范路径 认领
3
作者 乔石 李玉泉 《法学评论》 CSSCI 北大核心 2019年第3期189-196,共8页
赔偿受益权转让时,保险金请求权是否一并转让,是信用保险实务中的争议焦点。理论上,如无特别约定,该转让不涵盖保险金请求权。该问题的产生源于相关当事人将赔偿受益权转让视为保险公司提供担保,在操作上违背了信用保险的特有规程。问... 赔偿受益权转让时,保险金请求权是否一并转让,是信用保险实务中的争议焦点。理论上,如无特别约定,该转让不涵盖保险金请求权。该问题的产生源于相关当事人将赔偿受益权转让视为保险公司提供担保,在操作上违背了信用保险的特有规程。问题的解决应着眼于信用保险的特殊性:在制度完善上,《保险法》应增加信用保险相关规定,制定专项行政法规;在实践中,债权人、银行应正确认识信用保险的性质、责任范围和风险防范功能,保险公司规范开展承保和理赔活动,完善保险条款。 展开更多
关键词 信用保险 赔偿受益权转让 保险金请求权 操作规程
资金约束零售商的供应链融资策略——贸易信用的缺陷与保险的价值 认领 被引量:1
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作者 王文利 王筱萍 《经济问题》 CSSCI 北大核心 2018年第8期47-52,共6页
贸易信用融资作为供应商缓解零售商资金约束的手段,对激励零售商提高订货量,提升供应链整体绩效有重要作用。然而,贸易信用融资也会使零售商出现超额订货,从而损害供应链绩效的情况。供应商为零售商银行贷款提供类似担保的信用保险,同... 贸易信用融资作为供应商缓解零售商资金约束的手段,对激励零售商提高订货量,提升供应链整体绩效有重要作用。然而,贸易信用融资也会使零售商出现超额订货,从而损害供应链绩效的情况。供应商为零售商银行贷款提供类似担保的信用保险,同样也能缓解零售商的资金约束问题。通过比较贸易信用融资与"供应商信用保险+银行信用"融资模式,发现供应商通过设置信用保险的最高赔付水平,既可以激励零售商提高订货量,又可以避免发生超额订货现象。研究还表明,供应商的生产成本越高,信用保险的价值越大。 展开更多
关键词 供应链融资 资金约束 贸易信用 信用保险
考虑风险规避的供应链融资与信用保险组合模型研究 认领 被引量:7
5
作者 金伟 骆建文 《运筹与管理》 CSSCI CSCD 北大核心 2018年第12期19-27,共9页
针对供应链的资金约束问题,考虑了由一个资金约束的零售商、资金充足的供应商、风险规避型银行以及保险公司组成的供应链融资系统,分别构建了风险规避型银行融资模型以及银行融资与信用保险的组合模型,给出了两种模型中供应链融资系统... 针对供应链的资金约束问题,考虑了由一个资金约束的零售商、资金充足的供应商、风险规避型银行以及保险公司组成的供应链融资系统,分别构建了风险规避型银行融资模型以及银行融资与信用保险的组合模型,给出了两种模型中供应链融资系统成员的最优决策。研究表明:与传统风险规避型的银行融资模型相比,银行融资与信用保险的组合模型能够有效地增加零售商的融资规模,并降低银行的损失风险,从而信用保险能够给整个供应链融资系统带来严格帕累托改进。最后,通过数值算例说明了研究结论的有效性。 展开更多
关键词 供应链融资 风险规避 信用保险 订货策略
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银保互联对中国农村正规信贷配给的影响——基于4省1014户农户调查数据的分析 认领 被引量:5
6
作者 彭澎 吴承尧 肖斌卿 《中国农村经济》 CSSCI 北大核心 2018年第8期32-45,共14页
本文结合中国农村金融服务体系存在的实际问题,以信贷配给理论为基础,利用4省1014户农户样本数据,采用Probit、Tobit等方法考察了银保互联贷款模式对中国农村正规信贷市场中信贷配给的影响。研究发现,银保互联可以缓解农户面临的需求方... 本文结合中国农村金融服务体系存在的实际问题,以信贷配给理论为基础,利用4省1014户农户样本数据,采用Probit、Tobit等方法考察了银保互联贷款模式对中国农村正规信贷市场中信贷配给的影响。研究发现,银保互联可以缓解农户面临的需求方配给和来自于供给方的数量配给。一方面,银保互联使得原本不愿意向银行申请贷款的农户将名义信贷需求转变为有效信贷需求;另一方面,银保互联提高了农户的信贷可得性,其完全数量配给和不完全数量配给都得到了缓解。总之,通过跨行业合作实现信贷和保险耦合的银保互联贷款模式对中国农村正规信贷市场的健康发展具有积极意义。 展开更多
关键词 数量配给 需求方配给 银保互联 农村金融
信用保险下银行供应链金融风险评价——以山西省煤炭企业为例 认领 被引量:2
7
作者 李磊 王文利 李亨英 《商业经济》 2017年第6期146-150,共5页
针对山西省煤炭企业融资困难的问题,保险公司开发信用保险贷款能够有效促进煤炭企业融资需求。而信用保险作为新的融资模式在为银行带来利润的同时也为银行带来新的风险。采用模糊层次分析法对山西省煤炭企业供应链融资服务的主要风险... 针对山西省煤炭企业融资困难的问题,保险公司开发信用保险贷款能够有效促进煤炭企业融资需求。而信用保险作为新的融资模式在为银行带来利润的同时也为银行带来新的风险。采用模糊层次分析法对山西省煤炭企业供应链融资服务的主要风险进行定量分析,从实证结果看供应链风险因素、煤炭企业因素是两大主要风险因素。应警惕来自煤炭融资企业的风险,合理规避来自供应链信息不对称的风险,加强管理人员的风险监控作用。这有助于银行采取有效措施预防、化解各种风险,对于实际中信用保险供应链金融业务的开展有很强的现实指导意义。 展开更多
关键词 信用保险 银行 融资风险 风险评价 山西省煤炭企业
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违约情形下的信用保单质押融资 认领
8
作者 高乾 王文利 郭志芳 《工业工程》 2016年第4期90-97,共8页
为了解决制造商以及零售商均存在资金约束的供应链的融资问题,构建了零售商存在违约的情形时的信用保单质押融资模型。基于报童模型的随机规划问题和博弈论的分析方法,分析了不同利率条件下零售商的订货决策、银行的利率决策以及制造... 为了解决制造商以及零售商均存在资金约束的供应链的融资问题,构建了零售商存在违约的情形时的信用保单质押融资模型。基于报童模型的随机规划问题和博弈论的分析方法,分析了不同利率条件下零售商的订货决策、银行的利率决策以及制造商的投保决策。分析表明,零售商控制本身的违约率,通过合理的订货量获取利润。制造商通过合理的投保水平以及批发价决策来实现本身的效益。银行确定合理的利率以及根据制造商的投保水平来确定融资额度,以求实现自身的利润。制造商以及银行都希望零售商有低的违约率。其中,信用保险对融资中的各方都是有利的。 展开更多
关键词 违约率 信用保险 保单质押
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基于信用保险的供应链内部融资策略研究 认领 被引量:1
9
作者 高乾 王文利 郭志芳 《科技与管理》 2016年第3期18-24,共7页
为了解决零售商存在信用风险的内部融资问题,考虑零售商可能违约的供应链中,制造商对应收账款进行信用投保的内部融资策略。构建不同的批发价情况下零售商以及制造商的期望利润,分析零售商的最优订货量以及制造商的最优投保水平。结果表... 为了解决零售商存在信用风险的内部融资问题,考虑零售商可能违约的供应链中,制造商对应收账款进行信用投保的内部融资策略。构建不同的批发价情况下零售商以及制造商的期望利润,分析零售商的最优订货量以及制造商的最优投保水平。结果表明,低的违约率对各方是有利的。零售商应该避免违约,以求自身利润的最大化;而制造商往往更希望对违约率低的下游企业进行融资。信用保险推动了融资过程的形成。 展开更多
关键词 违约率 信用保险 投保水平 内部融资
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试论信用保险之第三人制度 认领
10
作者 方晓栋 郭晨 张振华 《浙江金融》 2016年第11期61-67,共7页
信用保险的第三人(买方)虽然与信用保险合同没有直接联系,但却是信用保险的前提和关键,是信用保险利益的基础,也是信用风险的主要来源和具体载体。我国现行保险法将受益人的适用范围仅限于人身保险,是否在财产保险中设置受益人存在争... 信用保险的第三人(买方)虽然与信用保险合同没有直接联系,但却是信用保险的前提和关键,是信用保险利益的基础,也是信用风险的主要来源和具体载体。我国现行保险法将受益人的适用范围仅限于人身保险,是否在财产保险中设置受益人存在争议。一些国家和地区已经逐步明确地承认了受益人在财产保险中的法律地位,表明了财产保险受益人在立法和司法实践中的可行性。在信用保险中引入受益人制度具有现实和理论必要性。 展开更多
关键词 信用保险 第三人 买方 受益人
信用保险参与农产品经营的探讨 认领 被引量:1
11
作者 陈君实 《保险职业学院学报》 2014年第3期80-84,共5页
新型城镇化实现的前提是“三农”问题的有效解决,而解决“三农”问题的关键在于农产品企业的发展壮大.本文从农产品生产和经营特点入手,剖析农产品企业在生产经营中遇到的各种问题,从实际案例出发,探讨信用保险在农产品企业经营中发挥... 新型城镇化实现的前提是“三农”问题的有效解决,而解决“三农”问题的关键在于农产品企业的发展壮大.本文从农产品生产和经营特点入手,剖析农产品企业在生产经营中遇到的各种问题,从实际案例出发,探讨信用保险在农产品企业经营中发挥的作用以及存在的问题,并提出相应的解决思路. 展开更多
关键词 信用保险 农产品 企业经营
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信贷保险、金融机构信贷供给与农户借贷决策——来自F县草莓种植“信贷+保险”的证据 认领 被引量:12
12
作者 吴本健 单希 马九杰 《保险研究》 CSSCI 北大核心 2013年第8期45-53,共9页
基于银保互动和前景理论,本文首先分析有信贷保险产品之后信贷保险供求双方发生的变化,得出信贷保险可以在一定程度上增加金融机构的信贷供给意愿,但农户只有在突破保费成本约束和理赔预期约束之后才会选择参与信贷保险、进而选择借... 基于银保互动和前景理论,本文首先分析有信贷保险产品之后信贷保险供求双方发生的变化,得出信贷保险可以在一定程度上增加金融机构的信贷供给意愿,但农户只有在突破保费成本约束和理赔预期约束之后才会选择参与信贷保险、进而选择借贷。其次,选取安徽省F县的草莓种植“信贷+保险”案例进行分析,对上述结论进行进一步验证。最后,给出结论及相关政策建议。 展开更多
关键词 信贷保险 信贷供给 农户借贷决策 合作社
我国助学贷款信用保险制度的问题及其完善 认领 被引量:5
13
作者 沈红 季俊杰 《教育与经济》 CSSCI 北大核心 2013年第2期3-8,共6页
由于助学贷款信用保险可被用来分散和转移风险,因此有助于稳定和增加助学贷款的供给,发挥保险机构的风险管理和社会管理职能。然而,我国现行的助学贷款保险制度设计不完全合理,其主要表现为保费分担与贷款风险相脱节,免赔率过低,... 由于助学贷款信用保险可被用来分散和转移风险,因此有助于稳定和增加助学贷款的供给,发挥保险机构的风险管理和社会管理职能。然而,我国现行的助学贷款保险制度设计不完全合理,其主要表现为保费分担与贷款风险相脱节,免赔率过低,容易诱发逆向选择和道德风险,降低保险市场效率,不利于学生资助事业的发展。本研究提出,应逐步调整保费的风险系数,提高和逐步放开免赔率上限,并采取多种手段降低助学贷款风险。 展开更多
关键词 助学贷款 信用保险 逆向选择 道德风险
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信用保险刍议 认领
14
作者 陈君实 《保险职业学院学报》 2013年第1期33-34,共2页
信用保险作为新兴的保险产品,经过十余年的发展已经在市场认可度、服务质量上有了一定的提升。在发展的过程中,我们深深的认识到,政策性是信用保险发展的基石,市场性是信用保险发展的方向,服务性是信用保险发展的灵魂。本文从上述... 信用保险作为新兴的保险产品,经过十余年的发展已经在市场认可度、服务质量上有了一定的提升。在发展的过程中,我们深深的认识到,政策性是信用保险发展的基石,市场性是信用保险发展的方向,服务性是信用保险发展的灵魂。本文从上述三个角度阐述,拟对信用保险的发展提供一定的思路和方向。 展开更多
关键词 信用保险 政策性 市场性 服务性
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船舶抵押权保险问题研究 认领
15
作者 刘安宁 《中国海商法研究》 CSSCI 2012年第4期77-81,共5页
船舶抵押权保险作为主要航运国家推出的一种新型保险品种,在中国并未正式引入。通过对船舶抵押权保险特征的分析,指出了船舶抵押权保险的优势所在,并认为船舶抵押权保险实质是一种信用保险。此外,分析了中国引入船舶抵押权保险的必... 船舶抵押权保险作为主要航运国家推出的一种新型保险品种,在中国并未正式引入。通过对船舶抵押权保险特征的分析,指出了船舶抵押权保险的优势所在,并认为船舶抵押权保险实质是一种信用保险。此外,分析了中国引入船舶抵押权保险的必要性和可能性,以及中国引入船舶抵押权保险应注意的问题。 展开更多
关键词 船舶保险 船舶抵押权保险 信用保险
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中小企业信用保险制度研究——以宏观信用制度完善为背景 认领 被引量:2
16
作者 郝正明 《保险研究》 CSSCI 北大核心 2012年第4期 98-102,共5页
信用保险与中小企业是相互依存、相互促进的关系,为进一步提高当前转型经济环境下中小企业信用在中小企业经营和发展过程中所能发挥的风险保障与资金融通功能,国家有必要从信用保险机制完善发展到信用制度建设。
关键词 信用保险 中小企业 信用制度
论信用风险缓释工具监管制度的完善——以信用风险缓释工具与信用保险的相似性为视角 认领 被引量:1
17
作者 汪镕 《福建金融管理干部学院学报》 2011年第4期 44-49,共6页
作为中国版CDS的CRM业务已正式推出,但至今为止CRM是否因构成信用保险而受保险法监管仍然模糊不清。通过分析ISDA与FSA关于CDS与信用保险的相关观点,以及美国有关CDS监管的新发展,尤其是NCOIL有关CDS监管的示范立法,结合我国当前因未明... 作为中国版CDS的CRM业务已正式推出,但至今为止CRM是否因构成信用保险而受保险法监管仍然模糊不清。通过分析ISDA与FSA关于CDS与信用保险的相关观点,以及美国有关CDS监管的新发展,尤其是NCOIL有关CDS监管的示范立法,结合我国当前因未明确CRMA、CRMW与信用保险的界限所产生的问题,提出我国CRM监管制度的法律层级有待提高,并可以在相关部门规章中明确规定CRM业务不属于信用保险业务范畴,同时应当在对卖出保护方规定法定比例的准责任准备金或者履约保证金制度。 展开更多
关键词 信用风险缓释工具 信用违约互换 信用保险 金融监管
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引入信用保险下的中小企业融资问题分析 认领 被引量:2
18
作者 杨明 《黑龙江对外经贸》 2011年第11期 104-105,共2页
改革开放近30多年来,中小企业已成为当代经济中最为活跃的因素和力量,为我国经济的持续和高速增长作出了巨大贡献,同时在解决我国劳动力就业问题上有着不可替代的根本地位。但由于其先天不足,在大企业的挤压下,融资难已成为制约中小型... 改革开放近30多年来,中小企业已成为当代经济中最为活跃的因素和力量,为我国经济的持续和高速增长作出了巨大贡献,同时在解决我国劳动力就业问题上有着不可替代的根本地位。但由于其先天不足,在大企业的挤压下,融资难已成为制约中小型企业发展的瓶颈。通过对中小企业的现有贸易模式进行调查和分析,结合当前市场上已有的保险公司配合银行推出的信用保险模式,提出了贸易项下中小企业融资可行性的建议。 展开更多
关键词 中小企业 融资困难 信用保险
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论我国信用保险业的经济周期管理 认领 被引量:4
19
作者 徐甜 《保险研究》 北大核心 2010年第4期26-35,共10页
本文尝试从经济周期的角度看待本轮危机给我国信用保险行业带来的启示。首先研究了经济周期性波动中信用风险水平的变化,进而引申说明经济周期对信用保险行业的市场需求和风险水平都具有深刻的影响。其次,提出了信用保险行业要在经济... 本文尝试从经济周期的角度看待本轮危机给我国信用保险行业带来的启示。首先研究了经济周期性波动中信用风险水平的变化,进而引申说明经济周期对信用保险行业的市场需求和风险水平都具有深刻的影响。其次,提出了信用保险行业要在经济的周期性波动中保持稳定经营必须面对的挑战,其中特别说明了官方支持的信用保险机构的独特之处。最后,对我国信用保险机构如何开展经济周期管理提出了若干建议。 展开更多
关键词 经济周期 信用保险 信用危机 经济周期管理
解决农村融资难题:贷款保证保险与贷款信用保险间的优劣分析 认领 被引量:16
20
作者 庄慧彬 《保险研究》 北大核心 2010年第3期78-81,共4页
为了解决农村融资难题,小额贷款保证保险日益受到广泛的关注,一些保险公司在农村地区正在试点扩大开展相关业务。本文分析了小额贷款保证保险业务推出的背景,并从保险主体、保险标的和承保条件等几个方面分析了保证保险与信用保险的... 为了解决农村融资难题,小额贷款保证保险日益受到广泛的关注,一些保险公司在农村地区正在试点扩大开展相关业务。本文分析了小额贷款保证保险业务推出的背景,并从保险主体、保险标的和承保条件等几个方面分析了保证保险与信用保险的不同点。在以上分析的基础上,本文重点分析了贷款保证保险相比贷款信用保险存在的不足,最后提出了大力发展小额贷款保证(信用)保险的一些政策建议。 展开更多
关键词 农村金融 保证保险 信用保险
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